HDI Sigorta: Sigortada Sadeleşme Koruma Açığını Azaltacak

HDI Sigorta, Veri Enstitüsü iş birliğiyle gerçekleştirdiği “Türkiye’de Sigorta Okuryazarlığı Araştırması” sonuçlarını ve yeni dönem stratejisini kamuoyuyla paylaştı. Araştırma, sigorta ürünlerinin anlaşılmasında yaşanan güçlüklerin, yüksek fiyat algısının ve bilgi eksikliğinin sigortalılık oranının artmasının önündeki önemli engeller arasında bulunduğunu ortaya koydu.

27 Ekim’de İstanbul’da düzenlenen basın toplantısında konuşan HDI Sigorta CEO’su Firuzan İşcan, Türkiye’de sigorta koruma açığını azaltmanın yolunun ürünlerin, poliçelerin ve süreçlerin sadeleştirilmesinden geçtiğini vurguladı.

Toplantıda Veri Enstitüsü Yönetim Kurulu Başkanı Bekir Ağırdır da araştırmanın sonuçlarını değerlendirdi.

Türkiye’nin sigorta okuryazarlığı puanı 50,4

Türkiye genelinde 18 yaş ve üzeri toplam 1.500 kişiyle gerçekleştirilen araştırmada, toplumun sigorta konusundaki bilgi, tutum ve davranışları ölçüldü.

Araştırma kapsamında geliştirilen Sigorta Okuryazarlığı Endeksi'ne (SOE) göre Türkiye'nin genel puanı 100 üzerinden 50,4, sigorta sahiplerinin puanı ise 55,1 olarak belirlendi.

Araştırmaya göre toplumun yaklaşık üçte biri temel sigorta sorularının hiçbirine doğru yanıt veremiyor. Sigorta sahiplerinin yüzde 47'si poliçe ifadelerini anlamakta zorlanırken, tüketicilerin en çok güçlük yaşadığı kavramlar arasında rücu ve zeyilname bulunuyor.

Sigortasızlığın önündeki en büyük engel bütçe

Araştırma, sigorta sahibi olmayan bireylerin yüzde 44'ünün bütçe yetersizliğini, yüzde 43'ünün ise yüksek fiyatları sigorta yaptırmama nedeni olarak gösterdiğini ortaya koydu.

Finansal güvence arayışında nakit ve banka birikimleri yüzde 46, altın ve döviz birikimleri ise yüzde 45 ile ilk sıralarda yer aldı. Sigorta yaptırma oranı yüzde 21, bireysel emeklilik sisteminde birikim yapma oranı ise yüzde 16 olarak ölçüldü.

Buna karşılık katılımcıların yüzde 57'si sigorta sahibi olmanın kendilerini beklenmedik durumlara karşı büyük ölçüde veya tamamen güvende hissettirdiğini belirtti.

Her üç kişiden biri poliçesini okumuyor

Araştırmanın dikkat çekici bulgularından biri de sigorta poliçelerinin yeterince okunmaması oldu.

Son 12 ayda poliçe satın alan veya yenileyenlerin yalnızca yüzde 14-15'i poliçesini tamamen okuduğunu belirtirken, yüzde 10'u hiç okumadığını, yüzde 25'i ise yalnızca göz gezdirdiğini ifade etti.

Poliçelerin uzunluğu, teknik terimler ve hukuki ifadeler, tüketicilerin sigorta ürünlerini anlamasını zorlaştıran başlıca nedenler arasında gösterildi.

Türkiye'de her beş kişiden birinin sigorta ürününü anlamadığı için satın alma kararının etkilendiği belirlendi. Bu gruptaki tüketicilerin önemli bir bölümü satın alma kararını ertelerken, bir kısmı sigorta yaptırmaktan tamamen vazgeçiyor.

Ayrıca katılımcıların yüzde 49'u, aynı fiyat koşullarında daha sınırlı teminat sunsa bile kapsamı açıkça anlatılan poliçeleri tercih edeceğini belirtti.

Firuzan İşcan: “Sigortacılıkta sadeleşme şart”

HDI Sigorta CEO'su Firuzan İşcan, Türkiye'de sigortalılık oranının yüzde 2,62 seviyesinde olduğunu hatırlatarak sektörün 2030 yılı hedefinin bu oranı yüzde 4,7'ye çıkarmak olduğunu söyledi.

Deprem ve sel gibi afetlerin bireyler, haneler ve KOBİ'ler açısından önemli finansal riskler yarattığını belirten İşcan, sigorta koruma açığının azaltılması için toplumsal bilgi ve algı engellerinin aşılması gerektiğini vurguladı.

İşcan, araştırma sonuçlarının poliçelerde, ürünlerde ve operasyonel süreçlerde sadeleşmenin önemini açıkça gösterdiğini ifade etti.

Bekir Ağırdır: “Anlaşılmayan ürün satın almayı engelliyor”

Veri Enstitüsü Yönetim Kurulu Başkanı Bekir Ağırdır, araştırmanın yalnızca tüketicilerin bilgi düzeyini değil, sigorta sektörüyle kurdukları ilişkiyi de ortaya koyduğunu belirtti.

Ağırdır, anlaşılması güç poliçelerin tüketicilerin doğru karar vermesini zorlaştırdığını, ürün ve süreçlerin sadeleştirilmesinin sigortaya erişimi artırmak açısından kritik olduğunu vurguladı.

HDI Sigorta beş alanda dönüşüm başlatıyor

Araştırma sonuçları doğrultusunda HDI Sigorta, müşteri deneyimini merkeze alan “Sadeleşme Vizyonu” kapsamında yeni bir dönüşüm süreci başlattı.

Şirketin stratejisi beş temel alana odaklanıyor:

1. Müşteri Deneyimi: Daha hızlı, anlaşılır ve bütüncül hizmet sunulması.

2. Ürün ve Hizmetler: Esnek teminatlı, modüler ve kolay anlaşılır sigorta ürünleri geliştirilmesi.

3. Dijitalleşme: Teklif, poliçe, hasar ve tahsilat süreçlerinin tek platformda birleştirilmesi.

4. İnsan ve Kültür Yönetimi: Çevik karar alma ve çözüm odaklı çalışma kültürünün güçlendirilmesi.

5. Marka Süreçleri: Müşteriler ve iş ortaklarıyla daha sade ve tutarlı iletişim kurulması.

Şirket, yapay zekâ destekli sahte hasar tespiti, görüntü işleme teknolojileriyle uzaktan ekspertiz ve mobil hasar bildirimleri gibi uygulamalarla operasyonel süreçleri hızlandırmayı hedefliyor.

Acenteler stratejik risk danışmanına dönüşecek

HDI Sigorta'nın yeni dönem stratejisinde acenteler de önemli bir yer tutuyor.

Dijital altyapı ve otomasyon çözümleriyle acentelerin operasyonel yükünün azaltılması, böylece müşteri ihtiyaçlarını daha iyi analiz eden ve veriyi etkin kullanan stratejik risk danışmanlarına dönüşmelerinin desteklenmesi amaçlanıyor.

Şirket, bu yaklaşımla hem müşteri deneyimini geliştirmeyi hem de sigortaya erişimi kolaylaştırmayı hedefliyor.

HDI Sigorta'nın pazar payı yüzde 5,6'ya ulaştı

Türkiye'deki 20'nci yılını kutlayan HDI Sigorta, hayat dışı sigortacılıkta sağlık branşı hariç pazar payını yüzde 5,6'ya yükselterek ilk beş şirket arasındaki konumunu güçlendirdi.

Şirketin özsermaye yeterlilik oranı son üç yılda yüzde 88'den yüzde 133,1'e çıktı.

Firuzan İşcan, ana hissedar Talanx'ın Türkiye pazarına duyduğu güvenin şirketin büyüme stratejisini desteklediğini belirterek güçlü sermaye yapısıyla sürdürülebilir büyümeye odaklandıklarını ifade etti.