BES büyümesini sürdürüyor
BES’e olan ilgi artmaya devam ediyor. EGM verilerine göre toplam fon büyüklüğü 396,3 milyar liraya yükselirken katılımcı sayısı 7 milyon 886 bine ulaştı. Sektör tüm düzenleme ve teşviklerle BES’teki büyüme ivmesinin artarak devam edeceğini öngörüyor. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), yapılan düzenle
BES’e olan ilgi artmaya devam ediyor. EGM verilerine göre toplam fon büyüklüğü 396,3 milyar liraya yükselirken katılımcı sayısı 7 milyon 886 bine ulaştı. Sektör tüm düzenleme ve teşviklerle BES’teki büyüme ivmesinin artarak devam edeceğini öngörüyor.
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), yapılan düzenlemeler ve teşviklerle katılımcı sayısını ve fon büyüklüğünü büyütmeye devam ediyor. Emeklilik Gözetim Merkezi’nin (EGM) açıkladığı 29 Aralık 2022 verilerine göre Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) toplam fon büyüklüğü 396,3 milyar liraya yükseldi. Toplam fon büyüklüğünün 347 milyar 792 milyon lirası katılımcılardan gelirken sistemdeki devlet katkısı 48 milyar 519 milyon lira oldu. Sistemdeki toplam katılımcı sayısı ise 7 milyon 886 bin 322 kişi oldu.
Yine EGM’nin açıklamış olduğu verilere göre Otomatik Katılım Sistemi’nde (OKS) toplam fon büyüklüğü 32,6 milyara ulaştı. Çalışan sayısının 6 milyon 713 bin 740 olduğu OKS’de sertifika sayısı ise 9 milyon 480 bin 215 bin olarak kayıtlara geçti.
18 YAŞ ALTI BES’TE 584 BİN KATILIMCI
Bireysel Emeklilik Kanununda yapılan yasal düzenlemeyle birlikte 18 yaşından küçük çocukların BES’e girmesiyle birlikte 18 yaş altı katılımcı sayısı her geçen gün artıyor. Çocuklarının geleceklerini güvence altına almak isteyen aileler için 18 yaş altı BES, iyi bir tasarruf aracı olarak öne çıkıyor. EGM’nin 23 Aralık 2022 verilerine göre, toplam fon tutarı 2 milyar 898 milyon liraya ulaştı. Toplam fon büyüklüğünün 2 milyar 332 milyon lirası katılımcılardan 566 milyar 437 milyonu devlet katkısından oluşuyor. Sistemdeki 18 yaş altı toplam katılımcı sayısı ise 584 bin 876 oldu. Sistemdeki 18 yaş altı katılımcılar arasında büyük çoğunluğu 45 bin 443 katılımcı ile 0 yaş grubu oluştururken bu grubu 39 bin 554 katılımcı ile 1 yaş grubu takip ediyor. Bu tablo ebeveynlerin yeni doğan bebekleri dâhil tüm ailesini güvence altına almak istediğini sonucunu ortaya koyuyor.
AVANTAJLAR NELER?
2022 yılının başında meclisten geçen 18 maddelik yeni ekonomi paketinde bireysel emeklilik sistemi (BES) ile ilgili oldukça önemli değişiklikler yer alıyor. Kısmi çekiş hakkı, temlik hakkı, %25’ten %30’a çıkarılan devlet katkısı, 45 yaş üstü bireylerin otomatik katılım sistemine (OKS) dâhil olma hakkı ve toplu katkı payı ödemelerine takip eden yıllarda devlet katkısı verilmesi avantajları bu yeni ekonomi paketiyle katılımcılara sunuldu. Kısmi çekiş ve temlik hakkının mevzuatı yayımlanmış ancak henüz hayata geçmemiş olduklarını belirtmek gerekiyor. Yapılan değişiklikler arasında devlet katkısının %25’ten %30’a çıkarılması katılımcılar açısından en sevindirici olanıydı. Bu sayede katılımcılar, sisteme yatıracakları her 100 lira karşılığında 30 lira devlet katkısı almaya hak kazanmış oluyor. Artan devlet katkısı, hem mevcuttaki katılımcıların sisteme daha fazla katkı payı yatırmasını hem de sisteme yeni girmek isteyenleri özendirmeyi sağlayan teşvik edici bir yenilik oldu. Resmi Gazete’nin 31 Aralık 2022 tarihli mükerrer sayısında yayımlanarak yürürlüğe giren Bireysel Emeklilik Sistemi’nde Devlet Katkısı Hakkında Yönetmelik ile yıllık limitin üzerinde para yatıran katılımcılara ödenen devlet katkısının usul ve esasları belirlendi. Yönetmelik, bireysel emeklilik sisteminde katılımcıların katkı paylarına karşılık olarak ödenecek veya taahhüt edilecek devlet katkısının hesaplanmasına, kayda alınmasına, ödenmesine, yatırıma yönlendirilmesine, hak kazanılmayan tutarlar ile haksız veya erken ödendiği tespit edilen tutarların kapsamına, iadesine veya mahsup edilmesine ve devlet katkısıyla ilgili diğer işlemlere ilişkin usul ve esasları düzenlemeyi amaçlıyor. Eski mevzuata göre 45 yaşını aşan ve otomatik katılım sistemine (OKS) dâhil olmayan çalışanlar sisteme giremiyordu. Yoğun talep üzerine bu kısıtlama kaldırılarak 45 yaşını aşan çalışanların da talep etmeleri halinde, OKS’ye katılmalarına imkân tanındı. Bu yenilikle yaş kısıtlaması olmaksızın tüm çalışanların OKS’nin avantajlarından faydalanabilmesi sağlandı. Katılımcıların sistemde devamlılığını sağlayacak diğer iki önemli yenilik ise, kısmi ödeme alma ve temlik imkânlarının getirilmesi. Peki, bu iki yenilik neyi amaçlıyor? Birçok BES katılımcısı evlilik, eğitim gibi durumlarda nakit para ihtiyacı yaşaması nedeniyle sisteminden mecburen çıkış yapmak zorunda kalıyor. Bu zorunlu ayrılışları önlemek ve katılımcıların BES’te sahip oldukları haklardan feragat etmek zorunda kalmamaları için kısmi çekiş hakkı tanınacak. Böylece sistemdekiler nakde ihtiyaç duyduğunda hem BES birikiminden faydalanacak hem tasarruflarına devam edebilecek hem de BES’teki haklarından feragat etmemiş olacak. Katılımcıların acil nakit ihtiyacı için BES sözleşmelerini tamamen sonlandırması ve tüm haklarını kaybetmesinden kaynaklanacak mağduriyetini gidermek amacıyla ise BES sözleşmelerinden kaynaklı alacağın temlik edilmesiyle bankalara teminat olarak gösterilebilmesi imkânı verilecek. Bu uygulama ile BES sözleşmelerinden ayrılmaksızın kişiler uygun koşullarla finansmana erişebilecek. Temlik uygulaması da kısmi çekiş gibi, katılımcıların tasarruf etmeye devam etmesini sağlamayı amaçlıyor.
TÜRKİYE SİGORTA BİRLİĞİ:
BES tasarruf artırmada önemli bir araç
Bireysel emeklilik sisteminin Türkiye’de tasarrufların artırılmasında en önemli araçlardan biri olduğunu vurgulayan Birlik, büyüyen bir bireysel emeklilik sisteminin tasarruf ekonomisinin giderek daha önemli hale geldiği günümüz koşullarında bütünsel bir ekonomik istikrar ve büyümeyi mümkün kılacağını belirtti.
BES’te son dönemde yapılan reformlarla katılımcı sayısının ve fon büyüklüğünün çok daha iyi seviyelere taşınabileceğini düşündüklerini ifade eden Birlik, şu açıklamada bulundu: “Son düzenlemeler ile BES’e hediye olarak ek katkı payı yatırılabilmesini sağlayan hediye sertifika düzenlemesi ve yabancılara 500 bin dolar veya karşılığı döviz tutarında katkı payını 3 yıl sistemde tutma şartıyla T.C. vatandaşlığı imkânı verilmesi gibi yeni uygulamalar sektörümüz ve vatandaşlarımız tarafından memnuniyetle karşılandı. Ayrıca hem yasal altyapısı hem de şirket adaptasyonlarının tamamlanmasıyla yakın zamanda hayata geçmesini beklediğimiz düzenlemeler var. Bunlar;
• BES’e özel konut ve çeyiz gibi birikim alternatifleri sağlanması,
• Kısmi çekiş ile katılımcıların finansal ihtiyaçlarını karşılamaları ve sistemdeki birikimlerin temlik edilmesine imkân verilmesi.
Bu düzenlemelerle bireysel emeklilik sistemimizdeki büyümenin devam edeceğine inanıyoruz. Bakanımızın da işaret ettiği gibi devletimizin BES sisteminin geliştirilmesine verdiği önem, 2023-2025 yıllarını kapsayan Orta Vadeli Plan’da (OVP) da yer aldı. OVP’de;
• Ülkemizde sigortalılık oranının ve katılımcı sayısının yeterli düzeye ulaşması, sigortacılık ve özel emeklilik sektörünün derinleşmesi ve tabana yayılması amacıyla bireysel sigorta ve özel emeklilik branşlarında ürün çeşitliliğinin artmasını destekleyen uygulamalar geliştirilecektir.
• Otomatik Katılım Sistemi diğer emeklilik sistemleri ile birlikte bütüncül bir şekilde değerlendirilerek çalışanlar için uzun dönemli ve tamamlayıcı bir tasarruf ve özel emeklilik sistemine dönüştürülecektir. Açık ki, tüm bu gelişmeler bireysel emeklilik sisteminin gelişmesine büyük katkılar sağlayacaktır. Büyüyen bir bireysel emeklilik sistemi ise vatandaşlar için daha yüksek standartlara sahip bir emeklilik döneminin yanında, tasarruf ekonomisinin giderek daha önemli hale geldiği günümüz koşullarında ülkemiz için bütünsel bir ekonomik istikrar ve büyümeyi mümkün kılacak ve ekonomiye uzun vadeli kaynak oluşturması ile sermaye piyasalarının sağlıklı büyümesini sağlayacaktır.
‘TASARRUFLARIN ARTIRILMASI OLDUKÇA KRİTİK’
Dünya Bankası verilerine göre ülkemizde tasarrufların milli gelire oranı 2003 yılında %21 iken 2021 yılında bu oran %30’a çıktı. Her ne kadar tasarrufların milli gelire oranı artıyor olsa da ülkemizin arzu edilen refah seviyesine ulaşması için daha fazla tasarrufa ihtiyacımız var. Ülkemizin kredi-tüketim anlayışından tasarruf-yatırım anlayışına geçişini sağlayacak yeni ekonomi modelinin temellerinden biri cari açığın azaltılması ve bilindiği gibi cari açığın azaltılmasında en önemli araç tasarrufların artırılması. Bir ülkenin tasarrufları ne kadar yüksek olursa tasarruf açığı diğer adıyla cari açığı da o kadar düşük olmakta. Bu nedenle, tasarrufların artırılması mevcut ekonomik modelde son derece kritik. Bireysel emeklilik sistemi de ülkemizin tasarruflarının artırılmasında en önemli araçlardan biri. Başta devletimizin desteği, vatandaşların ilgisi ve Birliğimiz üyesi şirketlerin özverili çalışmalarıyla BES sistemimizin büyüklüğünü gelişmiş ülkeler seviyesine yükseltmeyi hedefliyoruz. Dünyadaki BES birikimlerine baktığımızda, OECD ülkelerinde emeklilik yatırım fonlarının GSYH içindeki payı %100 seviyelerindeyken, ülkemizde bu seviye %3,5 civarında. Ülkemizin sahip olduğu potansiyel ile bu hedefe ulaşmak hiç de zor olmayacaktır.”
2023’TE HEDEF 17 MİLYON KATILIMCI
Birlik, Türkiye’nin BES’in kuruluşundan beri çok önemli bir mesafe kat ettiğini belirterek, “2022 başından bu yana; %30 devlet katkısı ve 18 yaş altının sisteme girişinin de etkisi ile 1,3 milyon yeni katılımla sözleşme sayısı 1,9 milyonu aştı. Devlet katkısının %30’a çıkarılması ve 18 yaş altının sisteme girişine imkân sağlanması, vakıf ve sandıklardan BES’e aktarım ile birlikte yükselen trendi, BES’e yapılan döviz yatırımlar karşılığında T.C. vatandaşlığı verilmesi, kısmi çekiş ile katılımcıların finansal ihtiyaçlarını karşılamaları ve sistemdeki birikimlerin temlik edilmesine imkân verilmesi ile çok daha iyi seviyelere taşıyabileceğimizi düşünüyoruz. Son düzenlemelerle, 2023 hedeflerimiz olan BES ve OKS’deki toplam katılımcı sayısının 17 milyona ulaşması ve toplam fon büyüklüğünün ise 2023 yılsonuna kadar 500 milyar liraya ulaşmasını daha erken yakalayabileceğimizi öngörüyoruz. Burada bir hususun altını çizmek gerekiyor. BES katılımcılarının, nakit ihtiyaçlarını karşılamak üzere sistemden çıkabildikleri durumlarla karşılaşıyoruz. Bu da hem tasarrufları hem de fon getirileri ile devlet katkısını kaybetmeleri anlamına geliyor. Oysa BES, uzun vadeli bir emeklilik sistemidir. Enflasyondan etkilenmemek için katılımcıların sistemde uzun süre kalmalarının teşvik edilmesi önem arz etmektedir. Kısmı çekiş imkânı ve birikimlerin temlik edilmesi gibi uygulamalarla katılımcıların sistemde kalmaya devam ederken nakit ihtiyaçlarının karşılanması hedeflenmektedir. 5 ve 10 yıllık dönemlerle sisteme baktığımızda, emeklilik yatırım fonlarının ortalama getirisinin, TÜFE ve BIST-100 endeksinden daha yüksek olduğu görülüyor. 2022 yıl başından itibaren ise piyasa gelişmeleri çerçevesinde BES fonlarının ağırlıklı ortalama getirisi %60 civarında seyretti. Bu dönemde özellikle hisse senedi ağırlıklı fonlar başarılı bir performans sergiledi ve %192’e yakın getiri sağladılar. Diğer yandan, 16 Aralık 2022 itibarıyla BES fonlarının ağırlıklı ortalama getirisi, geçtiğimiz yılın aynı dönemine kıyasla %51 civarında gerçekleşti. Geçen yılın aynı dönemine göre hisse senedi ağırlıklı fonların getirisi ise %156’yı ’a aştı” açıklamasında bulundu.
18 YAŞ ALTI BES FON BÜYÜKLÜĞÜNDE %917 ARTIŞ
Birlik, geçtiğimiz aylarda sistemde birinci yılını dolduran 18 yaş altı BES’te katılımcı sayısının geçen yılın aynı dönemine göre %290 artışla 565 bini aştığını, fon büyüklüğünün ise devlet katkısı dâhil 2,7 milyar liraya ulaştığını ve bu kapsamda, 18 yaş altı BES’te fon büyüklüğünün geçen yılın aynı dönemine göre %917 artış sağladığını açıkladı.
KATILIM EMEKLİLİK GENEL MÜDÜRÜ AYHAN SİNCEK:
BES’e olan ilginin önümüzdeki süreçte de devam edeceğini düşünüyoruz
Bireysel emeklilik sisteminin uzun vadeli bir birikim aracı olduğunu belirten Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “Vatandaşlarımızın BES’e olan ilgisinin arttığını ve bu ilginin önümüzdeki süreçte de devam edeceğini düşünüyoruz” dedi.
Yapılan ve yapılacak tüm düzenlemeler ve teşviklerle 2023 yılında da BES’in iyi bir tasarruf aracı olmaya devam edeceğini belirten Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, bireysel emeklilik sisteminin öncelikle bir tasarruf sistemi olduğunu vurgulayarak, “Vatandaşlarımızın emeklilik yıllarını gözeterek gelirlerini ve refah düzeylerini korumak için tercih ettikleri uzun vadeli bir birikim aracı. Ancak bunun ötesinde son yıllarda emeklilik fonlarındaki yüksek getiri performanslarıyla birlikte BES’te birikim yapmak, bir yatırım aracı olarak da görülmeye başladı. Devlet katkısının %25’ten %30’a çıkarılması da önemli bir ek kazanç sağlıyor.
‘SORU İŞARETLERİ ORTADAN KALKACAK’
Vatandaşlarımızın BES’e başvururken akıllarında genelde “İhtiyaç halinde paramı çekebilir miyim? Sistemden çıkmak zorunda kalırsam kazançlarımı kaybeder miyim?” gibi soru işaretleri oluyordu. Bu yıl uygulanmaya başlamasını beklediğimiz, sistemden çıkmadan birikimleri kısmi çekiş, temlik hakkı gibi uygulamalar ile bu soru işaretleri ortadan kalkıyor olacak. Vatandaşların evlilik, ev alma, sağlık sorunları gibi acil durumlarda sistemden ayrılmadan, kazançlarını koruyarak, birikimlerini kullanma şansı bulunuyor. Bu durum BES’i bir yatırım aracı olarak da öne çıkartacak. Bütünleşik BES yani hem BES hem de sigorta ürünlerinin bir arada sunulması da vatandaşlarımıza çeşitli indirimler ve ek faydalar sunacağı için bu alandaki cazibeyi artıracaktır diyebiliriz” dedi.
‘BES KENDİNİ KANITLADI’
“Vatandaşlarımızın BES’e olan ilgisinin arttığını ve bu ilginin önümüzdeki süreçte de devam edeceğini düşünüyoruz” diyen Ayhan Sincek, sözlerine şöyle devam etti: “2022 yılında BES’teki toplam katılımcı sayısı bir önceki seneye göre %10’dan fazla bir artışla 7 milyon 882 bini buldu. Sözleşme ve sertifika adetleri de 1 milyon artışla 9,5 milyonu geçti. Sektördeki BES özelinde toplam fon büyüklüğü ise 2021 yılına göre %65’ten fazla bir artışla 393 milyar liraya ulaştı. OKS ile birlikte düşünüldüğünde 425,7 milyarlık bir fon büyüklüğü söz konusu. Yeni düzenlemeler ile birlikte BES vatandaşlarımızın ilgi odağı olmayı sürdürecektir. Özellikle son 5 yıldır emeklilik fonlarındaki güçlü performans ile BES kendini ülkemizde kanıtlamıştır ve vatandaşlarımızın birikim tercihlerinde ilk sıralarda akla gelmektedir. 85 milyonluk nüfusumuzu düşündüğümüzde BES’in büyüyecek daha çok yolunun olduğunu söyleyebiliriz.”
‘ERKEN BES BÜYÜYEN SEKTÖRÜN DİNAMOSU’
Ailelerin 18 yaş altı BES’e büyük bir ilgi gösterdiğini dile getiren Sincek, sözlerini şöyle noktaladı: “Katılımcı ailelerimiz, çocuklarının geleceğini güvence altına almak, özellikle hayata atıldıkları ilk yıllarda birikimleriyle geleceklerine destek sunmak adına 18 yaş altı BES’e büyük ilgi gösteriyorlar. Sene başından bu yana katılımcı sayısı 3 kattan fazla artış göstererek 585 bine ulaştı. Erken BES, büyüyen sektörün dinamosu olmuş durumda. En dikkat çekici artışı 0-1 yaş grubunda görüyoruz. 0 yaş grubunda 45 bin, 1 yaş grubunda 39 bine ulaşan katılımcı sayıları, vatandaşlarımızın yeni doğan bebekleri dahil tüm ailenin geleceğini güvence altına almak istediğini gösteriyor. Ülkemizde çocuk nüfusunun yaklaşık 23 milyon olduğunu dikkate alırsak, bu segmentte daha yolun başındayız. Erken tasarruf sayesinde çocuklarımız ilerleyen yaşlarında ciddi bir birikimle hayata atılma şansına sahip oluyor. Ailelerin %30 devlet katkısı ve enflasyon oranları üzerinde yüksek getirili fonlar ile daha da cazip hale gelen BES’e olan ilgileri her geçen gün daha da artıyor.”
ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK GENEL MÜDÜR YARDIMCISI DİDEM MAKASKESEN:
Yapılacak yeni düzenlemelerle sistemin devamlılığı güçlenecek
2023 yılının bireysel emeklilik için hareketli geçeceğini belirten Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Didem Makaskesen, “Sektörün gündeminde mevzuatı yayımlanan ancak pratikte hayata geçmeyen birçok yenilik bulunuyor. Önümüzdeki yıl düzenlemelerin fiilen hayata geçmesi bekleniyor. Bu düzenlemelerin hepsi sisteme girişlerin ve devamlılığın teşvik edilmesini güçlendirecek niteliğe sahip. Bu doğrultuda 2023’te BES’e duyulan ilginin artarak devam edeceğini öngörüyoruz” dedi.
2023 yılının bireysel emeklilik sektörü açısından oldukça hareketli bir yıl olacağını belirten Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Didem Makaskesen, “Sektörün sıcak gündeminde mevzuatı yayımlanan ancak pratikte hayata geçmeyen birçok yenilik ve değişim bulunuyor. Örneğin; belirli ihtiyaçlar halinde bireysel emeklilik hesabını sonlandırmaya gerek kalmadan (konut alımı, evlilik, eğitim vb.) birikimlerinin bir kısmının alınarak sistemden kısmi çekiş yapılabilmesi, BES birikimlerinin kredi ihtiyaçları için teminat olarak gösterilebilmesi, BES’te hediye sertifikası şeklinde sıralayabileceğimiz birçok yeni düzenleme mevcut.
‘BAZI DÜZENLEMELERİN HAYATA GEÇMESİ BEKLENİYOR’
Önümüzdeki yıl daha önce mevzuatı yayımlanan bu yeni düzenlemelere dair ikincil mevzuatların yayımlanması ve uygulama esaslarına ait ayrıntıların netleşmesiyle birlikte düzenlemelerin fiilen hayata geçmesi bekleniyor. Bu düzenlemelerin hepsi sisteme girişlerin ve devamlılığın teşvik edilmesini güçlendirecek niteliğe sahip. Bu doğrultuda 2023 yılında BES’e duyulan ilginin artarak devam edeceğini öngörüyoruz” dedi.
‘BES ŞEFFAF, TAKİP EDİLEBİLİR VE GÜVENİLİR’
“Bireysel emeklilik sisteminin devamlı olarak yenilikler ile desteklenmesi, şeffaf, takip edilebilir ve güvenilir olması bireylerin tasarruf alışkanlıklarının değişmesine ve tasarruf için BES’i tercih etmesine önemli düzeyde katkı sağlıyor” diyen Didem Makaskesen, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde hayata geçen ve önümüzdeki dönemde uygulamaya alınacak olan tüm yeniliklerin hem sistemdeki müşterilerin devamlılığının sağlanması hem de sisteme yeni müşterilerin dâhil edilmesi noktasında pozitif etki yaratacağını ve sektörün mevcut büyüme momentumunu hızlandıracağını öngördüklerini ifade etti.
‘DAHA FAZLA EBEVEYN SİSTEME KATILACAK’
18 yaş altındaki bireylerin sisteme dâhil olmasının, sistemin katılımcı tabanının genişlemesi anlamında heyecan verici sonuçlar yaratmaya devam ettiğini vurgulayan Didem Makaskesen, sözlerini şöyle noktaladı: “Çocuklarının geleceğine şimdiden katkı sağlamak isteyen birçok ebeveynin bu düzenleme ile harekete geçtiğini görmek bizi mutlu ediyor. Henüz 1 buçuk senelik bir zaman diliminde sistemdeki çocuk katılımcı sayısı 500 bini aştı. Önümüzdeki dönemde de daha fazla ebeveynin sisteme katılacağını ve sektörün büyüme hızına katkı sağlayacağını düşünüyoruz.”
GARANTİ BBVA EMEKLİLİK GENEL MÜDÜRÜ BURAK ALİ GÖÇER:
BES 2023’te de önde gelen tasarruf araçlarından biri olacak
Garanti BBVA Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer, 2023 yılında yapılan ve yapılması beklenen tüm düzenlemelerle birlikte bireysel emeklilik sistemine olan ilginin artacağını ve daha çok kişinin sisteme gireceğini düşündüğünü belirterek, “BES’in 2023’te de önde gelen tasarruf araçlarından biri olacağını rahatlıkla söyleyebiliriz” dedi.
İyi bir yatırım aracı olmasının yanı sıra en güvenli yatırım araçlarından biri olan Bireysel Emeklilik Sistemi’nin rüştünü ispat ettiğini ve son dönemde gelen yeniliklerin ve düzenlemelerin BES’i daha da iyi bir yatırım aracı haline getirdiğini söyleyen Garanti BBVA Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer, sözlerine şöyle devam etti: “Bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısı avantajının %30’a yükselmesi tasarruf sahiplerinin yatırım ve tasarruf yaparken BES’i daha fazla tercih etmelerine olanak sağladı. BES katılımcılara %30 devlet katkısına ek olarak tercih edilen fonlardaki getiriler sayesinde emeklilik dönemlerinde hayal ettikleri tasarrufa ulaşma imkânı sağlıyor. Sistemde aylık düzenli ödenen tutarlar dışında yapılan ek ödemelerin payı hızla artıyor. 2021’de 5 milyar civarında yapılan ek ödemelerin henüz yılsonuna gelmemiş olmamıza rağmen 9 milyarı geçtiğini, neredeyse ikiye katlandığını görüyoruz. Bununla birlikte 18 yaş altı bireyler de sisteme dahil oldu. Bu şekilde birikimlerini büyüten kişi sayısında da artış sağlandı. Küçük yaşta birikim yapmaya başlayıp daha çok birikim elde etme imkânı sağlandı. 2023’te devlet katkısının %30’a çıkarılması, kısmi çekiş uygulamasının getirilmesi, temlik hakkı ve bütünleşik BES gibi hayatımıza girecek olanlar ile birlikte tüm bu düzenlemelerin sisteme olan ilgiyi artıracağını ve daha çok kişinin sisteme girmesini sağlayacağını düşünüyoruz. Bu bilgiler ışığında BES’in 2023’te de önde gelen tasarruf araçlarından biri olacağını rahatlıkla söyleyebiliriz.”
‘BES’E OLAN İLGİ DAHA DA ARTACAK’
“BES, tasarruf araçlarındaki yerini gün geçtikçe sağlamlaştırıyor. BES ve OKS toplam katılımcı sayımız 2 milyon 653 bin kişiye ulaşarak özel şirketler arasında toplam BES’te liderliğimizi koruyoruz” diyen Göçer, “BES, %30 devlet katkısı ve fon getirileri düşünüldüğünde hali hazırda oldukça kazançlı bir tasarruf aracı. BES fonlarının içinde altınlar, hazine bonosu ve borsa da var. Dolayısıyla, bütün yatırım ürünlerinin de türevleri var. Ayrıca portföy yönetim şirketlerinin işbirliği ve yönlendirmesiyle şirketler dijital fon danışmanlık hizmetleri verebiliyor. Değişen piyasa koşullarını takip eden ve özel algoritması sayesinde her ay müşterinin yaşına ve risk profiline uygun fon önerileri sunan dijital fon danışmanlık hizmetlerinden faydalanan müşteriler de BES birikimlerini aktif yönetme imkânı buluyor. Sürekli değişen, gelişen ve daha avantajlı hale gelen bir birikim aracı olduğu için BES’e olan ilginin önümüzdeki dönemde daha da artacağını rahatlıkla söyleyebiliriz” dedi. Bugüne kadar 600 bini aşkın çocuğun bireysel emeklilik sistemine dahil olduğunu ve gelecek dönem için de katılımcı sayısının artarak devam etmesini beklediklerini vurgulayan Göçer, sözlerini şöyle noktaladı: “Şirketimizde, 18 yaş altı BES katılımcılarının yaşlarına baktığımızda yoğunluğun yeni doğan bebeklerden geldiğini görüyoruz. Çocukları için BES başlatan ebeveynler genelde 40’lı yaşlarda, %63’ünün kendi BES’i yok, varsa da kendileri için biriktirdiklerinden daha fazlasını çocukları için yatırıyor ve düzenli ödeme yapıyorlar. Üstelik çocuklarda BES sözleşmelerindeki cayma oranı normale göre 3 kat daha az.
‘ÇOCUKLAR İÇİN ANLAMLI BİR BİRİKİM ELDE EDİLİYOR’
Özetle çocukların geleceği için birikim motivasyonu oldukça yüksek. Çocuklara BES’in erken yapılıyor olması ile aileler uzun süre birikim yapabilir ve fon danışmanlığından faydalanarak birikimlerini iyi değerlendirebilir, üstüne bir de %30 devlet katkısı alarak çocuklarının geleceği için anlamlı bir birikim elde edebilirler. Örneğin, yeni doğan bir bebeğe BES yapıldığında ve aylık 500 lira katkı payı ödendiğinde, çocuk 18 yaşına geldiğinde ortalama 173 bin 780 lira birikim elde ediyor. Emekliliğe kadar birikim yapmaya devam edilirse yaklaşık 1milyon 158 bin 330 liraya ulaşılıyor. Çocuklara BES’te de katkı payını artırmak, fon dağılım değişikliğini piyasalara göre değiştirmek ve tabii %30 devlet katkısıyla daha büyük birikimlere ulaşmak da mümkün. Garanti BBVA Emeklilik olarak önümüzdeki dönemde 18 yaş altı BES’te 2022 yılındaki pazar payımızı artırmayı ve daha çok çocuğumuzun geleceği için bizimle birikim yapılmasını hedefliyoruz. BES alanında sahip olduğumuz bilgi birikimi ve uzmanlığımızla, çocuklarına daha iyi bir gelecek hazırlamak isteyen aileler için de bu alandaki en iyi hizmeti vermeye devam edeceğiz.”
AGESA HAYAT VE EMEKLİLİK GENEL MÜDÜRÜ FIRAT KURUCA:
BES’teki birikimler giderek büyüyor
Devlet katkısının yanı sıra emeklilik fonlarının gösterdiği yüksek performans sayesinde BES’teki birikimlerin giderek büyüdüğünü vurgulayan Agesa Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca, “BES’teki olumlu rüzgârın 2023’te de devam edeceğini, artık tasarruf denildiğinde akla BES’in de geleceğini düşünüyoruz” dedi.
BES’in 2023 yılında da iyi bir tasarruf aracı olacağını belirten Agesa Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca, “Tüm düzenlemeler ve teşvikler hem iyi bir kazanç hem de sisteme yeni girişleri cazip hale getirecek. Araştırmalar da bu görüşümüzü destekliyor. ‘COVID-19 Salgını Sonrası Sigorta Sektöründeki Tüketici Tutum ve Davranış Değişiklikleri’ araştırması sonuçlarına göre tüketiciler gelecek için kaygı duyuyor ve bu çerçevede tasarrufa ve koruma ürünlerine yöneliyor. BES’i olup iptal eden ya da BES yaptırmamış kişiler de pişmanlık yaşıyor. ‘Gençlerin Emeklilik ve BES Algısı’ araştırmamızın sonuçlarına göre ise gençlerin %56’sı bireysel emeklilik sisteminin tasarrufa uygun bir birikim olduğunu düşünürken; her dört gençten biri, emekliliğini şimdiden düşünerek, gelecek 5 yıl içerisinde bireysel emeklilik yaptırmayı planlıyor. Gençlerin %35’i, devlet katkısının daha fazla olmasının bireysel emeklilik sistemini tasarruf aracı olarak tercih etmelerini olumlu yönde etkileyeceğini belirtiyor. Bu özelliği sırasıyla herhangi bir faiz kaybı ya da kesinti olmadan birikimi çekebilmek (%25), geri ödemelerin başlama süresinin daha erken olması (%21) ve prim ödemelerinin uygun olması (%13) izliyor.
‘TASARRUF DENİLİNCE AKLA BES GELECEK’
“Finansal okuryazarlık arttıkça BES’e olan ilgi de artıyor” diyen Kuruca, sözlerine şöyle devam etti: “Devlet katkısının yanı sıra emeklilik fonlarının gösterdiği yüksek performans sayesinde BES’teki birikimler giderek büyüyor. BES’teki olumlu rüzgârın 2023’te de devam edeceğini, artık tasarruf denildiğinde akla BES’in de geleceğini düşünüyoruz.”
‘İLGİ HER GEÇEN GÜN ARTIYOR’
18 yaş altı BES ile ilgili de konuşan Kuruca, ailelerin ilgisinin her geçen gün arttığına vurgu yaparak, “BES’i çocuklarının geleceği için bir tasarruf aracı olarak gören aileler, daha bir yaşını bile doldurmadan çocuklarını sisteme dahil ediyorlar. Ebeveynler 1, 2, 3 ve 4 yaşındaki çocukları için yoğun olarak BES’te birikim yapmaya başladı” dedi.
